InbestMe

Inbestme es un roboadvisor o gestor automatizado. Está agencia de valores fue fundada en 2017 por, entre otros, Jordi Mercader, que a tiempo parcial trabaja también en otros proyectos como bodi.me.

La necesidad de fundar InbestMe surge cuando Jordi Mercader, en su búsqueda para encontrar el lugar ideal para depositar los ahorros de su hija se da cuenta de que los fondos de inversión tradicionales no le permiten construirse una cartera diversificada con cantidades inferiores a la media. Ahí, es cuando descubre otras alternativas como la inversión vía ETFs, que permite construir un cartera altamente diversificada con importes inferiores.

En cuanto a su principal diferencia frente a otros rob oadvisors como Finizens o Indexa Capital es que la estrategia de inversión está enfocada en ETFs.

En resumen, InbestMe, no es ni un banco ni un broker, si no un gestor automatizado que gestionará tu patrimonio a través de su plataforma.

¿Cuáles son los vehículos de inversión ofrecidos por InbestMe?

Actualmente InbestMe cuenta con 5 vehículos de inversión diferentes:

  1. InbestMe Basic. Gestión pasiva en carteras altamente diversificadas en ETFs
  2. InbestMe Go. Ofrece las mismas soluciones que InbestMe Basic pero con mayores facilidades para los inversores más jóvenes (18 a 25 años) como rebajar el mínimo de entrada a 3.000 euros o no tener costes de gestión
  3. InbestMe Dynamic. La cartera es una combinación de gestión indexada a través de ETFs (50%) y con un 50% de gestión dinámica
  4. InbestMe Advanced. Para patrimonios superiores a 50.000 euros, las carteras están personalizadas a gusto del inversor, pero siempre manteniéndose dentro de unos parámetros
  5. InbestMe Plus. Para capitales superiores a los 100.000 euros te ofrecen además el asesoramiento de un gestor personal

Para que te sirva de orientación, esta configuración sirve para diferenciar entre tipo de inversor. InbestMe Basic y Dynamic es más propio de inversores que quieren empezar o tienen capitales menores mientras que inbestMe Advanced ofrece servicios más propios de la banca privada.

¿Cuáles son las principales características de InbestMe?

A nivel general todas las carteras de Inbestme incluyen las siguientes características:

  • Oportunidad de crearte una cartera personalizada
  • Alta diversificación, reduciendo el riesgo al invertir en todo tipo de activos a nivel mundial
  • Costes hasta un 75% más bajos que la banca tradicional
  • Alta rentabilidad gracias a la gestión automatizada y los bajos costes

Cada una de las carteras de InbestMe cuenta con sus propias particularidades que te resumo en el siguiente cuadro:

Pros y contras de InbestMe:

A continuación, te resumo las principales ventajas y desventajas que considero que tiene InbestMe frente a otros gestores automatizados:

  • Te da la oportunidad de elegir que tu cuenta esté en Euros (€) o Dólares ($)
  • Carteras diversificadas

¿InbestMe es fiable?

  • InbestMe es una agencia de valores autorizada y supervisada en la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV) con el número 272.
  • Está inscrita en el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), cubriendo hasta 100.000€ por título en caso de que la empresa entre en concurso de acreedores. También tiene un fondo de garantía de hasta 500.000€ en la SIPC (Securities Investor Protection Corporation).
  • El dinero está depositado en Interactive Brokers con sede en Reino Unido

Aunque a nivel personal, pienso que es mejor que el dinero esté depositado en España en algún banco prestigioso como Inversis y por lo tanto sujeto a las leyes españolas, se puede afirmar que si, InbestMe es de fiar, no es ninguna estafa ni chiringuito financiero.

¿Cómo darte de alta?

Para darte de alta en InbestMe debes acceder a su web y clicar en “Descubrir mi plan personalizado” o en «Invertir«.

1. Perfilado inversor

A continuación, empezarás el perfilado para asignarte la cartera adecuada según tu nivel de riesgo. En concreto, son 14 preguntas a las que tienes que responder:

  1. Edad
  2. Empleo
  3. Ingresos netos anuales
  4. Quiero abrir una cuenta cuyo objetivo principal es (ahorros, jubilación, compra importante o acumular capital)
  5. ¿Cuál es tu patrimonio financiero?
  6. ¿Cuánto ahorras anualmente (cifra aproximada)?
  7. ¿Cuánto estarías dispuesto a invertir?
  8. ¿En tus inversiones, en general, cuál es tu principal preocupación?. La respuesta puede ser maximizar ganancias, pérdidas, ambos o batir el mercado
  9. Ante una situación de caída de tu cartera de un 10% debido a una caída general de los mercados, ¿cuál sería tu reacción? La respuestas posibles son mantener, vender o comprar
  10. Estas 4 opciones del gráfico, representan diferentes evoluciones de rentabilidad media y de volatilidad ¿Cuál de ellas te identifica más?
  11. ¿Tienes previsto retirar más del 50% de la inversión? Te presenta un horizonte temporal a corto, medio y largo plazo
  12. ¿En los próximos años cómo prevés tu situación económica?
  13. ¿Qué cantidad puedes y estás dispuesto a invertir adicionalmente cada año?
  14. Selecciona los activos financieros con los que estás familiarizado y conoces sus riesgos. Las distintas opciones son vehículos clásicos de inversión como fondos, depósitos, bonos, acciones, opciones, ETFs o divisas

2. Información sobre la cartera asignada y datos personales

Una vez que contestes a todas las preguntas, InbestMe te enseña en un mismo “dashboard” toda la información relacionada con tu perfil y cartera asignada:

  • Proyección de tu rentabilidad a lo largo del tiempo
  • Tipos de activos que componen tu cartera
  • La rentabilidad histórica de la cartera asignada
  • Costes totales (variarán según el plan que elijas)
  • Información sobre el comité inversor
  • Información sobre las características de la plataforma
  • Coberturas y garantías
Según las repuestas al test, me asignaron el perfil 9/10, que es de los más arriesgados y con mayor renta variable.

Una vez que hayas consultado toda la información sobre tu cartera tendrás que registrarte (email, contraseña y número de teléfono).

Después, te pedirán que subas una foto de tu DNI + un recibo para comprobar que los datos son veraces. Una vez comprobados, podrás firmar el contrato.

¿Es rentable InbestMe?

Según los últimos datos aportados por InbestMe sobre su rentabilidad para la cartera InbestMe Basic el promedio de rentabilidad obtenida en 2017, es de un 6,3%., frente al 2,64% de media de los fondos de inversión.

¿Qué comisiones cobran?

Como feedback a nivel usuario, aunque es fácil de acceder a las comisiones en la página web, personalmente me costó entender con claridad las comisiones que cobran y la diferencias entre tipo de planes.

Debido a la variedad de planes de los que dispone, InbestMe tiene sus comisiones estructuradas por tramos. Es decir, cuanto mayor sea el capital invertido, menor será la comisión de gestión cobrada. A continuación te muestro dichos tramos:

InbestMe Basic:

  • 5.000€ = 0,55%
  • 50.000 € = 0,50%
  • 100.000€ = 0,45%
  • 500.000€ = 0,35%
  • 1.000.000 € = 0,30%

InbestMe Dynamic:

  • 10.000€ = 0,65%
  • 50.000 € = 0,60%
  • 100.000€ = 0,55%
  • 500.000€ = 0,45%
  • 1.000.000 € = 0,40%

InbesMe Advanced:

  • 50.000 € = 0,75%
  • 100.000€ = 0,70%
  • 500.000€ = 0,60%
  • 1.000.000 € = 0,55%

A esta comisión de gestión tienes que sumarle coste derivado del proveedor del ETF, que de promedio es un 0,22%. 

Es decir, si escogieras el plan InbestMe Dynamic, aportando 10.000 euros, entonces la comisión total sería de 0,87%.

¿Qué es lo que opinan los clientes de InbestMe?

Aunque InbestMe cuenta todavía con pocos clientes y las únicas valoraciones que he podido sacar (foros, google reviews, etc.) las he encontrado en Trustpilot, creo que es interesante recopilarlas:

Las ventajas que destacan sus clientes son:

  • Excelente trato y atención al cliente
  • Buena alternativa para depositar los ahorros frente al banco

Las desventajas que recalcan son:

  • Desventaja fiscal de los ETFs frente a los fondos indexados (no utilizan este vehículo)

Mi opinión sobre InbestMe

De todos los robo advisors vigentes en España creo que InbestMe junto a Finizens, con el seguro de ahorro es el que ofrece el vehículo de inversión interesante para los jóvenes que quieran empezar a construir el hábito del ahorro al ofrecer unas comisiones muy competitivas.

Por otro lado, creo que tiene que mejorar una serie de puntos para llegar a ser el mejor robo advisor:

  • Utiliza ETFs como vehículo de inversión y al tener actualmente impacto fiscal y hasta que no cambie la regulación, será en mi opinión menos atractivo que invertir en fondos indexados
  • En menor medida, hay una sobre-información en el sitio web. A veces menos es más y en el caso de InbestMe es tremendamente complicado entender las características de su modelo de inversión