Finanbest es un robo asesor fundado en 2017 por Asier Uribeechevarría, ex-miembro del comité de dirección del Banco Sabadell México, que trabaja para ser uno de los principales robo advisors en España, y esperar en convertirse en el “Amazon de las finanzas”.
Finanbest cree que los robo asesores son los únicos que son capaces de dar una “solución de inversión decente para el ahorrador” y tienen como objetivo conseguir un ahorro para el inversor de entre un 2% y 3% frente a los gestores/banca tradicional, que se traslada a la generación de una rentabilidad integra para el inversor.
A continuación haré un breve análisis de Finanbest, en las que explicaré las razones detrás por las que considero que es mejor o peor invertir en Finanbest frente a otros robo asesores.
Contenidos
- 1 ¿Cuáles son los productos ofrecidos por Finanbest?
- 2 ¿Cuáles son las principales características de Finanbest?
- 3 Ventajas y desventajas de Finanbest
- 4 ¿Finanbest es seguro?
- 5 ¿Cómo me puedo dar de alta?
- 6 ¿Las rentabilidades de sus carteras son positivas?
- 7 ¿Cuáles son sus costes?
- 8 ¿Qué es opinan los clientes de Finanbest?
- 9 Mi opinión sobre Finanbest
¿Cuáles son los productos ofrecidos por Finanbest?
Finanbest ofrece un único vehículo de inversión, que son las carteras discrecionales de gestión.
Este vehículo lo ofrece a través de 6 distintos tipos de carteras, que muestro a continuación, ordenadas de menor a mayor riesgo:
¿Cuáles son las principales características de Finanbest?
Los principales elementos diferenciadores de Finanbest son:
- Utiliza un modelo híbrido en el que invierte tanto en fondos de gestión activa como en fondos de gestión pasiva
- Su filosofía de inversión se basa en la Teoría de Carteras Moderna además del Modelo de Black Litterman (es un modelo que permite trabajar no solo sobre rentabilidades históricas sino también expectativas de rentabilidad y convicciones sobre dicha rentabilidad) y en las decisiones tomadas por el Comité de Inversión.
Ventajas y desventajas de Finanbest
- Producto atractivo si te gusta combinar gestión pasiva con activa
- No disponen de App
- La variedad de productos es menor que la ofrecida por otros roboadvisor
- Menor número de clientes (solo 250 en 2018)
- Proceso de alta y cancelación complejo
- Costes ligeramente superiores a otros roboadvisor
¿Finanbest es seguro?
Si, Finanbest es una Fintech segura, no es ninguna estafa ni chiringuito financiero. Las principales razones por las que puedo afirmar esto son:
- Finanbest es una Agencia de Valores aprobada y supervisada por la CNMV con el número 271
- Está adscrita al FOGAIN asegurando una cobertura de hasta 100.000€
¿Cómo me puedo dar de alta?
Para iniciar el proceso de alta lo primero que tienes que hacer es ir a la web de Finanbest y clicar en el botón “Regístrate”.
Finanbest tiene un proceso de alta ligeramente diferente al resto de robo advisors, debido a que antes de realizar el perfilado, debes crearte la cuenta.
Una vez que hayas dado tus datos personales con los que crearte tu cuenta, procederás a realizar el test de perfilado del inversor.
1. Perfilado inversor
El test consta de 12 preguntas. Este tipo de test es obligatorio y común en todos los robo advisors, ya que gracias a este pueden asignarte correctamente una cartera que se adapte a tu perfil de riesgo. Las preguntas que Finanbest te hace son:
- Edad
- Cuánto te gustaría invertir
- El plazo de inversión que tienes pensado invertir
- El objetivo de tu inversión (hay 3 posibles respuestas: rentabilidad alta asumiendo más riesgo, equilibrio entre riesgo y rentabilidad, menor rentabilidad al asumir menos riesgo)
- Ingresos anuales brutos
- Qué porcentaje de los ingresos van a gastos
- Estabilidad de los ingresos
- Cantidad de dinero líquido
- Inversión en Finanbest sobre el total del patrimonio
- Si has comprado acciones o fondos de inversión en los últimos 5 años
- Qué harías si tu inversión perdiera un 5% (nada, comprar, vender todo o vender la mitad)
- Entre 5 escenarios posibles, te dan la opción de elegir el que es más cómodo para ti, siendo de estos 5 posibles escenarios el más conservador ganar un 3% y perder un 1% y el más atrevido ganar un 20% y perder un 15%
2. Información sobre la cartera asignada y datos personales
Después de que contestar a todas las preguntas, se te asignará automáticamente la cartera que se adapta mejor a tu perfil de riesgo. En mi caso, por cómo he respondido al test, me han asignado la cartera número 5 de 6, llamada “Plan de Inversión 50”.
Antes de que procedas al proceso de contratación, Finanbest te hace un resumen de las principales características de dicha cartera:
- Composición de la cartera. Mi cartera asignada está compuesta por un 75% de renta variable y un 25% de renta fija
- Cuánto puedes ganar. Te muestran la rentabilidad histórica de la cartera. En mi caso, la rentabilidad media anual de un 8,9% con una volatilidad del 12,8%
- Composición de la cartera. Finanbest te muestra la clases de activo y el peso que tiene cada uno sobre la cartera. En mi caso el mayor peso los tienen los activos de renta variable (que están diferenciados en mercados emergentes y desarrollados) y que están comercializados por gestoras como Vanguard, M&G y Templeton
Además, te incluyen información estándar y aplicable a todos las carteras sobre la importancia del largo plazo y las comisiones cobradas.
El siguiente paso es terminar de rellenar tus datos personales (datos fiscales, profesionales, etc.) y ya estaría listo para activar tu plan. Si no estás de acuerdo con la cartera asignada, Finanbest siempre te da la oportunidad de volver a hacer el perfilado. Sin embargo, esto es algo que no aconsejo ya que el perfil que te asignan es de primeras el más adecuado.
¿Las rentabilidades de sus carteras son positivas?
A 31 de julio de 2018, están son las rentabilidades de las carteras modelos en los últimos 12 meses ofrecidas por Finanbest:
Estas rentabilidades se pueden considerar óptimas pero en la línea de las obtenidas por un gestor automatizado.
Recuerda que antes de invertir, debes tener en cuenta:
- Esto es un producto a largo plazo y en el corto puedes estar sujeto a los vaivenes del mercado
- Rentabilidad pasadas no garantizan rentabilidades futuras
¿Cuáles son sus costes?
Al igual que ocurre con InbestMe, la estructura de los costes en su web es bastante compleja y difícil de entender. Por ello, las he recogido en la siguiente tabla para simplificar esta información:
El coste total está ligeramente por encima del coste de los principales robo advisors en España (Finizens e Indexa Capital) que es un 0,82%.
¿Qué es opinan los clientes de Finanbest?
A día de hoy Finanbest es un robo asesor que no dispone de un gran número de clientes y por ende, las valoraciones públicas son muy pocas (en Trustpilot solo hay 5 opiniones). Es decir, considero que de momento, no son una muestra representativa y que se deba tener en cuenta.
Mi opinión sobre Finanbest
Creo que es una opción correcta para la gente que busca combinar la gestión pasiva con un poco de gestión activa (aunque hay que tener en cuenta que la gestión activa añade más incertidumbre ante retornos futuros al ser una elección discrecional mes tras mes) y que además la filosofía de inversión es consistente.
Dicho esto, creo que hay una serie de aspectos que a día de hoy son mejorables:
- El proceso de alta y la cancelación es un tanto engorrosa (tienes que enviar un correo)
- Los costes son ligeramente más altos (0,875% frente al 0,82% de Finizens e Indexa)
- En la web se echa en falta más información y estructurar mejor la que hay disponible. No se entiende muy bien las comisione cobradas y es difícil entrever las diferencias entre un plan u otro