Finizens

Finizens es un robo advisor que lleva operando en España desde 2016. Es un gestor digital de inversiones que ofrece carteras de fondos indexados gestionadas a través de algoritmos.

Es una alternativa perfecta para aquellos inversores que miran al largo plazo y que pretenden maximizar su rentabilidad manteniendo controlado el nivel de riesgo.

El secreto de Finizens se encuentra en usar exclusivamente fondos de gestión pasiva, como los fondos índice, mediante un modelo de gestión que abarata al máximo los costes y comisiones y al mismo tiempo maximiza la diversificación de la cartera invirtiendo en distintos índices bursátiles a nivel mundial.

Además, al usar algoritmos matemáticos y la inteligencia artificial para determinar la relevancia de cada fondo dentro de la cartera de cada uno, y al gestionar el dinero sin los sesgos emocionales propios de un gestor humano, Finizens logra mejorar la rentabilidad de largo plazo y limitar la volatilidad de las inversiones.

Como resultado, la estrategia de Finizens es muy conveniente para todos los patrimonios, desde quien decida invertir 20 mil euros hasta los millonarios.

De hecho, antes de empezar a invertir con ellos, te realizan un perfilado de cliente de manera totalmente online, mediante una serie de preguntas con el objetivo de determinar cuál es el tipo de cartera de fondos más adecuada para ti, para que obtengas una inversión personalizada.

¿Cuáles son las principales características de Finizens?

Finizens destaca por ser el gestor automatizado con la oferta más amplia y personalizable de EspañaSus características diferenciadoras son:

  • Alta diversificación de las carteras: la estrategia que sigue Finizens de invertir en distintas áreas geográficas y tipos de activos, en vez de concentrar la inversión en un número reducido de activos, permite limitar el riesgo de la inversión, ya que la cartera en su conjunto es menos volátil y está más cubierta frente a posibles caídas del mercado que lo que estarían si se considerasen por separado dichos activos
  • Costes muy bajos: las comisiones que ofrece Finizens son en sus propias palabras “hasta un 85% más bajas que las de un banco”. Es muy importante que los costes de distribución y gestión sean muy bajos ya que afectan directamente y de manera negativa a tu rentabilidad puesto que es dinero que pierdes de inmediato y que no te va a generar rentabilidad jamás
  • Rebalanceo automático: Con el fin de garantizar una frecuencia de rebalanceo mínima y al mismo tiempo reflejar de forma continuada la evolución del mercado, Finizens opta por realizar el rebalanceo con frecuencia mínima anual y también de forma reactiva en el caso de que los pesos asignados a cada activo experimenten una variación relativa superior al 20% sobre el peso objetivo fijado para cada nivel de riesgo (por ej. se realiza el rebalanceo si un activo llega a pesar un 12,0% de la cartera cuando su peso objetivo es de 10,0%). El objetivo de esto es obtener un extra de rentabilidad, gestionar el riesgo y mantener la alineación con tu perfil de inversor al reajustar sistemáticamente la composición de tu cartera
  • Gestión disciplinada: al aplicar sistemáticamente un conjunto de reglas de inversión, y al evitar los sesgos emocionales del inversor que provocan que tomen decisiones de inversión irracionales, se consigue a largo plazo mejores resultado

Ventajas y desventajas de Finizens

  • Carteras más diversificadas que otros robo advisor independientemente del capital aportado, con lo cual baja el riesgo
  • Comisión total máxima de sólo 0,82%
  • Te ofrecen un gestor personal para patrimonios más elevados
  • Es el único robo advisor con el alta 100% online, sin necesidad de papeleos
  • Posibilidad de automatizar las aportaciones periódicas
  • Permite traspaso de fondos de inversión desde otras gestoras sin impacto fiscal
  • Promoción de 12.000€ sin comisiones durante 1 año a través de este enlace
  • La cantidad mínima para acceder a las Cestas de Fondos es de 10.000€ (aunque por debajo de ese importe ofrecen el mismo servicio pero a través de otro vehículo: seguro de ahorro)

¿Es seguro invertir con Finizens?

Sí, Finizens es seguro. Cuenta con las suficientes garantías para se no se catalogue como estafa o chiringuito financiero.

  1. Finizens está autorizada y registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 267 y por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) con el número C0031B90217233. Es decir, Finizens opera bajo los estándares de cumplimiento y seguridad definidos por CNMV y DGSFP, siendo una entidad totalmente segura donde invertir tu dinero
  2. Como seguridad adicional, Finizens está auditada por firmas de alto prestigio como KPMG y Garrigues
  3. Tiene el apoyo y garantías del estado al estar adherido al Fondo de Garantías de Inversores (FOGAIN) que asegura hasta 100.000 euros por titular y el Fondo de compensación de seguros
  4. Está avalado por entidades como Caser Seguros y Evo Banco, a los que Finizens provee de tecnología

¿Dónde se guarda el dinero que inviertes en Finizens?

Independientemente del vehículo de inversión que elijas tu dinero está guardado en entidades con alta solvencia y de renombre a nivel internacional:

  • Inversis, perteneciente al grupo Banca March es banco de reconocido prestigio y donde se deposita sus Cestas de Fondos Indexados
  • Caser Seguros, con un ratio de solvencia dos veces superior a la normativa, es donde se encuentra depositado su Seguro de Ahorro y Plan para Niños
  • Cecabank custodia el dinero de los Planes de Pensiones

¿Cuál es la rentabilidad que ofrece Finizens?

Según datos arrojados recientemente, Finizens presenta unas rentabilidades históricas de aproximadamente un +3.5% anual por encima de la media de los fondos de inversión.

Rentabilidad histórica anualizada para las Carteras de Fondos Indexados

Siendo las rentabilidades históricas medias de Finizens significativamente superiores a la media de mercado, eso puede llegar a representar unas ganancias adicionales considerables para cualquier inversor de largo plazo, considerando también que  al pasar del tiempo gracias al efecto del interés compuesto las ganancias de cualquier inversión van produciendo un impacto exponencial sobre el crecimiento del patrimonio de cada uno.

¿Cuáles son las comisiones de Finizens?

Finizens cobra unas comisiones que son hasta un 85% inferiores a las de un banco, y de esa diferencia te beneficias tu obteniendo un extra de rentabilidad.

Recuerda que los costes de gestión y de distribución de los productos de inversión son uno de los principales factores que afectan negativamente la rentabilidad de una inversión, con lo cual Finizens es una opción extremadamente competitiva para cualquier inversor.

Lo consigue gracias a varios factores:

  • Aprovecha las últimas tecnologías para abaratar costes, de tal forma que ese ahorro en costes se lo traslada a sus clientes en concepto de comisiones más bajas
  • Para diseñar sus carteras solo utiliza fondos de inversión pasiva, que tienen costes y comisiones mucho más bajos que la media de los fondos, para que la rentabilidad de tus inversiones no se vea mermada por costes elevados
  • Al agrupar la demanda y las inversiones de muchos clientes, Finizens consigue tarifas más competitivas para ellos y ofrece acceso a todos sus clientes a la clase “institucional” de sus fondos de inversión, aportando una rebaja extra a las comisiones finales
  • Minimiza los costes de transacción y brokeraje, que en muchos casos las entidades financieras convencionales suelen presentar con poca transparencia, gracias a su estrategia de gestión pasiva que por definición no necesita alta rotación de la cartera de inversión
  • No cobra incentivos , “retrocesiones” en lenguaje técnico, de parte de las gestoras de los fondos que componen sus carteras, con lo cual no genera ningún sobrecargo de distribución para sus clientes

En definitiva el ahorro en costes y comisiones ofrecido por Finizens llegaría a brindarte un extra de rentabilidad más que considerable a largo plazo.

¿Cómo puedo darme de alta en Finizens?

Para darte de alta con Finizens tardas 5 minutos y lo puede hacer todo 100% online sin papeleos ni gestiones adicionales.

El procedimiento es muy parecido al resto de  robo advisor que ofrecen la posibilidad de confeccionar una cartera de fondos índice. Lo tienes que hacer es entrar en su sitio web y clicar en el botón “Invertir”.

1. Simulación inversión

Aterrizaras en una página donde podrás hacer una simulación de cuánto podrías haber ganado si hubieses apostado por la gestión pasiva en los últimos años.

2. Perfilado del cliente

Acto seguido, para poderte asignarte un perfil de inversor con el que puedan ofrecerte una cartera que se adapte a tu perfil de riesgo y ofrecerte el vehículo de inversión más óptimo, te realizarán 14 preguntas. En función de las respuestas que des te asignarán un nivel de inversor del 1 al 5.

Las 14 preguntas que te hacen son las siguientes:

  1. ¿Cuál es el importe aproximado total de tus inversiones en activos líquidos a día de hoy (es la suma de cuentas corrientes, fondos de inversión, acciones, depósitos, etc)
  2. ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de inversión?
  3. ¿Qué cantidad tienes actualmente invertida en fondos de pensiones?
  4. ¿Cuántos años tienes?
  5. ¿Cuánto te sueles gastar de lo que ingresas mensualmente?
  6. ¿Cuál es tu nivel de estudios?
  7. ¿Cuánto dirías que sabes de finanzas?
  8. ¿Qué productos financieros has tenido en tu vida?
  9. ¿Cuántas operaciones has realizado en fondos de inversión durante los últimos 3 años?
  10. ¿Qué porción de tus ahorros has llegado a invertir en tu vida?
  11. Si escuchases que la bolsa ha caído un 10% ¿qué harías? (las opciones son retirada total, retirada parcial, no hacer nada o invertir más dinero)
  12. Para tus ahorros, ¿con qué planteamiento te sentirías más cómodo?
  13. A la hora de rentabilizar tus ahorros preferirías … (tener disponible el dinero, o esperar y conseguir mayor rentabilidad)
  14. ¿Que importe tienes pensado invertir con Finizens?

3.Revisión cartera asignada y datos personales

Como puedes ver, es un test bastante sencillo, que fácilmente se hace en menos de 5 minutos y con el que te asignarán correctamente una cartera según tu perfil de inversor.En mi caso el perfil asignado es de un 5/5, es decir me han asignado la cartera que denominan “atrevido” que básicamente tiene mayor renta variable (mayor rentabilidad con mayor riesgo).

Revisando las preguntas entiendo que me asignan el máximo posible por las respuestas (ya tengo fondos de inversión en otras entidades, invierto más de la mitad de mis ahorros o prefiero mayor rentabilidad aceptando más riesgo) que me pueden catalogar como un inversor más abierto al riesgo al tener fondos de inversión en otras entidades.

Finalmente, una vez que hayas respondido a las preguntas, y des una serie de datos personales (número de teléfono y foto frontal y posterior del DNI) ya se habrá creado tu cuenta en Finizens.

4. Activa tu Plan: traspaso de fondos o transferencia

A continuación, para continuar con el proceso de activación de tu cuenta tendrás que aportar fondos a tu plan. Aquí tienes dos opciones: 1. Realizar una transferencia en efectivo desde tu cuenta bancaria 2. Traspasar tus fondos desde otra entidad sin impacto fiscal
Para continuar con el proceso de activación lo primero que has de hacer es traspasar tus fondos o transferir dinero

5. Activa tu Plan: video-identificación

Tu dinero está depositado en Inversis, y como tal, Finizens añade un extra de seguridad haciendo obligatorio la video-identificación.

La gran ventaja frente a otras agencias de valores es que el proceso de identificación, aunque sea con Inversis, está integrado dentro de la plataforma de Finizens y es 100% online. No te llevará más de 5 minutos.

6. Activa tu Plan: firma de documentos

Por último, deberás firmar la documentación.

Lo mejor de Finizens es que todo el papeleo se hace online, a diferencia por ejemplo de todos los demás robo advisor de España en el que hay que imprimir el contrato y un mensajero viene a por él. Esto es otro punto a favor de Finizens.

¿Cuáles son las principales funcionalidades de la plataforma de Finizens?

Uno de los otros puntos importantes a favor de Finizens es la experiencia de usuario, es decir la calidad de la interfaz y la facilidad de uso que tiene.

Bajo este criterio Finizens vuelve a destacar de manera clara frente a los demás robo advisor en el mercado, gracias a una fuerte inversión en el desarrollo de una tecnología puntera y a unas funcionalidades de vanguardia que hacen super fácil y cómodo invertir de manera eficaz y sin complicaciones.

Además, en Finizens destacan por su transparencia a la hora de comunicarse con sus clientes y a la hora de presentar la información a cada cliente acerca de sus inversiones y rentabilidades. Cada vez que he tenido alguna consulta su equipo de atención al cliente me ha atendido de manera eficaz.

Para que te hagas una idea, a continuación comparto contigo capturas de pantalla de como es la plataforma por dentro. Como podrás ver la información es bastante clara y la navegación muy intuitiva.

Qué es lo que opinan los clientes de Finizens

Finizens ha conseguido captar miles de clientes en muy poco tiempo, gracias a la excelencia de su tecnología y a la eficacia de sus algoritmos de inversión pasiva.

La valoración de sus clientes y usuarios es máxima, tal como se puede observar a través de herramientas de valoración pública como Trustpilot y Google Reviews, donde Finizens alcanza la máxima nota.

Lo que destacan sus clientes es:

  • Atención al cliente. Las propuestas hechas por los clientes se toman en cuenta
  • Rapidez en la gestión y plataforma con información completa e intuitiva
  • Bajas comisiones y rentabilidades superiores que en el banco

Los aspectos a mejorar que detallan sus clientes son:

  • Mayor información a través de gráficas. En cuanto a esto, por lo que veo, los últimos comentarios quejándose de esto son de hace más de 8 meses y yo que soy cliente, he visto como en la app han ido consistentemente metiendo más información así que no se puede considerar un problema como tal a día de hoy

Mi opinión acerca de Finizens como cliente

Desde mi experiencia invirtiendo con esta plataforma, afirmo que Finizens es un gestor automatizado que merece total confianza por parte del inversor.

Ofrece un servicio muy conveniente para invertir de forma eficaz, diversificada y con menores comisiones que los bancos tradicionales, lo que permite obtener más rentabilidad.

Se trata de una plataforma de inversión segura y altamente supervisada, y con partners y entidades custodios de máxima solvencia y elevado prestigio como Inversis, Caser y Cecabank.

Como ya he comentado previamente, me gusta invertir sólo en un robo advisor y desde que Finizens lanzó sus carteras de Fondos Indexados, he decidido, junto a mi mujer, tener nuestra cartera (con doble titularidad) en Finizens en vez de en varios robo advisors.

¿Las razones por las que prefiero a Finizens? Con la misma filosofía de inversión y las mismas comisiones, Finizens añade un plus a tus inversiones gracias a beneficios como:

  • Finizens ofrece mayor diversificación por el mismo patrimonio aportado que Indexa. Según el patrimonio que tenía invertido en Indexa, entraba en el 2 tramo (“inversores a partir de 10.000 euros”) con el que tenía acceso a 7 fondos mientras que con Finizens accedo a 8 fondos
  • Las carteras de Finizens tienen más diversificación debido a que incluyen una clase más de activo.
    1. Indexa Capital: renta variable, renta fija y liquidez
    2. Finizens: renta variable, renta fija, liquidez y bienes raíces
  • Plataforma tecnológica muy desarrollada, con información completa. De hecho se puede afirmar que en el sector financiero es ahora mismo la plataforma más completa y competitiva de la industria
  • El alta es 100% digital. Personalmente me pareció un puntazo que pudiera hacer todo el proceso de alta desde el móvil y en menos de media hora
  • Tienen una oferta más completa, al tener vehículos de inversión complementarios como el Plan de Pensiones o el Plan para Niños

Si te ha gustado mi análisis y como yo, estás convencido que Finizens es el mejor robo advisor en España puedes darte de alta a través de este enlace que como cliente, me permite beneficiarme de otros  12.000 euros sin comisión de gestión al igual que tú.